这个问题其实是问的财务自由的标准。
财务自由通常有两个标准：
一个是入门级的财务自由，就是“不做自己不喜欢的工作也能舒服过日子”的自由；
另一个是真正的财务自由，就是“什么都不做，还能过得很好”的自由。
这两种自己都有一个前提，就是生活的很舒心。想要达到这个标准，通常月支出要达到多少呢？
按题主的条件，假定在一、二线城市，有房有车（假定无贷款）。38岁，孩子上小学，教育费用肯定是大头，再加上衣食住行娱要想达到还行的状态，一个月至少一万五，为了防止“大病急贫”，再加上一年2万的医疗保险，一年就是20万。
接下来就要考虑投资收益了，200万的可投资，如果你是投资高手，年化10%还是没问题的，那就是一年20万收入。如果你没有投资特长，那最高的信托也就7%了（托一下人，200万刚好够上投资门槛），那就是一年14万。
收入14-20万，支出20万，好像不够耶？
而且，这里还有一个很重要的问题，如果把投资收益全部用来消费，因为通胀的原因，过几年生活费用上涨，投资收益却不变，那肯定是越来越不够。
所以结论一是明确的，真正的财务自由是不可能的。
那“入门级的财务自由”呢？
所谓“不做自己不喜欢的工作也能生活的很好”，不是说不工作，而是工作不为了钱，但多少有点收入。
那重点就是你“随便干的工作”要多少收入，才能补足支出？
200万存款，7%的信托收益是14万，距离20万年支出还差6万。
是不是说，再有一份年收入6万的工作，就够了呢？
但是且慢，前面说了，要考虑通胀因素，假设每年3%的通胀，那么投资收益实际中必须有3%是用于再投资的，也就是说，一年的收益只剩下4%，就是8万。
20-8万=12万。
结果出来了，我总结一下，按你们的条件，想要实现“不做自己不喜欢的工作也能生活的很好”的“入门级的财务自由”，你有三个方案：
方案一：你们两口子可以找一份年收入12万的清闲的、自己喜欢的工作，但不能动用现有家庭资产。
方案二：努力提高投资水平，提高到年化收益13%的水平，其中3%用于再投资，10%用于消费，也够了。
方案三：前两个方案的组合，一方面提高投资收益至10%，再找一份年收入6万的清闲的、自己喜欢的工作。
其实吧，题主不必听那些讽刺你的回答，财务自由还是个很宽泛的东西。收入够不够可以算出来，但支出就要看各人的价值观了
去超市，不比价，想买啥买啥，这叫“
超市级财富自由”；
去旅游，不比较酒店航班，不考虑购物团，这叫“
度假级财富自由”；
奢侈品商店，不看打折促销，喜欢什么买什么，这叫“
奢侈级财富自由”；
几种都是财务自由，就看你自己能接受哪一种了。
千万记住，自由是你自己定义的，别人没权力指手划脚。
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